Puedes tener contratados varios seguros de vida al mismo tiempo y no existe ningún límite legal. De hecho, no solo es posible, sino que en muchas ocasiones es una estrategia muy inteligente para proteger a tu familia de forma completa. En esta guía te explico por qué. Si quieres diseñar una estrategia de protección a tu medida, llámanos al 91 079 96 62.
¿Qué información vas a encontrar en este artículo?
- ¿Cuántos seguros de vida se pueden tener al mismo tiempo?
- ¿Se pueden cobrar varios seguros de vida?
- ¿Se pueden tener varios seguros de vida con diferentes beneficiarios?
- ¿Por qué contratar varios seguros de vida? Ventajas y escenarios
- Implicaciones fiscales de cobrar más de un seguro de vida
- Preguntas frecuentes sobre tener varios seguros de vida
¿Cuántos seguros de vida se pueden tener al mismo tiempo?
Puedes tener tantos seguros de vida como desees contratar. A diferencia de otros seguros, como el del hogar, donde no puedes asegurar dos veces la misma casa para cobrar el doble (principio de indemnización), los seguros de vida son acumulativos.
Esto significa que, en caso de fallecimiento, tus beneficiarios cobrarán el capital íntegro de todas las pólizas que tengas contratadas.
¿Se pueden cobrar varios seguros de vida?
Sí. Si el asegurado fallece y tenía tres seguros de vida diferentes, los beneficiarios tienen el derecho a reclamar y cobrar la indemnización de los tres. Cada póliza es un contrato independiente y la aseguradora está obligada a cumplirlo.
¿Cuánto pueden cobrar los beneficiarios de varios seguros de vida?
Los beneficiarios cobrarán la suma de los capitales de todas las pólizas.
- Ejemplo: Si tienes un seguro de 100.000€ con la compañía A y otro de 150.000€ con la compañía B, tus beneficiarios recibirán un total de 250.000€.
¿Se pueden tener varios seguros de vida con diferentes beneficiarios?
Sí, por supuesto. Tienes total libertad para diseñar tu protección. Cada seguro de vida es independiente, por lo que puedes:
- Nombrar a los mismos beneficiarios en todas tus pólizas.
- Nombrar a beneficiarios diferentes en cada seguro de vida. Por ejemplo, puedes tener un seguro cuyo beneficiario sea el banco para cubrir la hipoteca, y otro seguro diferente cuyo beneficiario sea tu cónyuge para sus gastos.
¿Por qué contratar varios seguros de vida? Ventajas y escenarios
Tener más de un seguro de vida no es redundante, es estratégico. Aquí tienes los escenarios más comunes en los que merece la pena tener más de un seguro:
1. Para separar la protección de la hipoteca y de la familia
Es la razón más habitual.
- Seguro 1 (de amortización): lo vinculas a la hipoteca. Su beneficiario es el banco y su único objetivo es que la casa quede pagada.
- Seguro 2 (de vida-riesgo): lo contratas de forma independiente. Su beneficiario es tu familia, para que tengan liquidez para el día a día, los estudios de los hijos, etc.
2. Para complementar el seguro de vida de la empresa
Muchas empresas ofrecen a sus empleados un seguro de vida colectivo. El problema es que el capital suele ser bajo (uno o dos años de sueldo) y, si cambias de trabajo, lo pierdes. Tener tu propia póliza privada te garantiza:
- Un capital asegurado adecuado a tus necesidades reales.
- Una protección que no depende de tu situación laboral.
3. Para adaptarse a nuevas necesidades sin cambiar tu póliza actual
Imagina que ya tienes un seguro de vida y, años después, tienes otro hijo o contratas una nueva hipoteca. En lugar de modificar tu póliza antigua (lo que podría encarecerla por tu nueva edad), puede ser más inteligente y barato contratar un segundo seguro para cubrir esa nueva necesidad específica.
Implicaciones fiscales de cobrar más de un seguro de vida
Cobrar varios seguros de vida no cambia la forma en que tributan, pero sí afecta a la cantidad final a pagar.
El dinero de cada seguro se suma y tributa en el Impuesto de Sucesiones y Donaciones (ISD). Como este impuesto es progresivo, a mayor cantidad total recibida, mayor será el porcentaje que deberás pagar a Hacienda.
Por eso, es fundamental conocer cómo tributan los seguros de vida para hacer una buena planificación y que tus beneficiarios no se lleven sorpresas.
Preguntas frecuentes sobre tener varios seguros de vida
¿Tengo que avisar a mi aseguradora si ya tengo otro seguro de vida?
Sí. La Ley de Contrato de Seguro establece que, al contratar una nueva póliza, tienes el deber de declarar a la aseguradora la existencia de otros seguros de vida que cubran el mismo riesgo. Omitir esta información podría considerarse mala fe.
¿Puedo cobrar un seguro de vida y un seguro de accidentes a la vez?
Sí. Si falleces a causa de un accidente y tenías ambos seguros, tus beneficiarios cobrarán la indemnización de las dos pólizas, ya que también son acumulables.
