Un seguro de vida familiar es una póliza que garantiza la estabilidad económica de tu familia si algo te ocurre, ya sea un fallecimiento o una incapacidad. En esta guía te explico qué es, qué cubre y por qué es una herramienta fundamental para proteger a los tuyos. Si quieres saber cuál es la mejor opción para tu caso, llámanos al 91 079 96 62 y uno de nuestros asesores te ayudará a encontrarla sin compromiso.
¿Qué información vas a encontrar en este artículo?
¿Qué es un seguro de vida familiar?
Un seguro de vida para familias es una póliza diseñada específicamente para proteger el bienestar económico de tus seres queridos. Su objetivo es muy claro: si tú, como principal fuente de ingresos, faltas o sufres una incapacidad que te impide trabajar, tu familia recibirá un capital (una cantidad de dinero pactada) para poder seguir adelante sin apuros económicos.
En resumen, es un colchón de seguridad para que puedan pagar la hipoteca, los estudios de los hijos o simplemente mantener su nivel de vida.
¿Qué cubre un seguro de vida familiar?
Una buena póliza familiar va más allá del fallecimiento. Su gran valor es que te protege de forma integral ante las tres situaciones que pueden poner en jaque la economía de tu hogar:
Fallecimiento
Es la cobertura principal. Si el asegurado fallece, los beneficiarios reciben la totalidad del capital contratado. Esta es la garantía que asegura que deudas como la hipoteca queden saldadas.
Incapacidad permanente
Esta es la cobertura que te protege a ti en vida. Si un accidente o una enfermedad te provocan una incapacidad permanente total (que te impida ejercer tu profesión) o absoluta (que te impida ejercer cualquier trabajo), serás tú quien reciba el capital para poder adaptar tu vida y mantener tu independencia económica.
Enfermedades graves
Muchas pólizas incluyen la posibilidad de recibir un anticipo del capital si te diagnostican una enfermedad grave como cáncer, un infarto o un ACV. Este dinero te da un respiro para afrontar los tratamientos o reducir tu ritmo de trabajo sin que tu familia lo note en el bolsillo.
¿Qué compañías ofrecen los mejores seguros de vida familiar?
Prácticamente todas las grandes aseguradoras tienen productos específicos para familias. Aquí te presento algunos de los más destacados del mercado:
- Vida Familia de Mutua Madrileña: es un producto muy completo que destaca por incluir servicios adicionales muy modernos, como el testamento online o el borrado de la vida digital, además de las coberturas tradicionales de fallecimiento e invalidez.
- Aegon Vida Familia: Aegon se centra en ofrecer pólizas muy flexibles, donde puedes ajustar el capital y las coberturas fácilmente. Su seguro familiar es conocido por su buena relación entre el precio y la protección que ofrece, especialmente en las garantías de incapacidad.
- Generali Vida: el gigante italiano te permite construir un seguro «a la carta». Esto es ideal para las familias, ya que puedes empezar con una protección básica y añadir coberturas a medida que tus necesidades cambian (por ejemplo, al tener otro hijo), controlando siempre el presupuesto.
¿Quiénes son los beneficiarios de este seguro para familias?
La figura del beneficiario de un seguro de vida es, sin duda, la más importante de la póliza. Son las personas que tú designas para que reciban el capital en caso de fallecimiento. Tienes total libertad para elegirlos y es fundamental que lo dejes bien atado.
Cómo designar a los beneficiarios: dos formas clave
Puedes hacerlo de dos maneras:
- Designación Expresa: dices con nombres y apellidos quién quieres que reciba el dinero (Ej: «Mi beneficiaria es María García Pérez, con DNI…»). Es la forma más segura y recomendada, ya que no deja lugar a dudas.
- Designación Genérica: usas una fórmula general (Ej: «Mis herederos legales» o «Mi cónyuge e hijos»). Es más cómoda si no quieres actualizar la póliza, pero puede generar conflictos si tu situación familiar es compleja.
Si no designas a nadie, el capital pasará a tus herederos legales siguiendo el orden que marca la ley (primero cónyuge e hijos), lo que puede no coincidir con tus deseos reales y, además, retrasa el cobro.
Ventajas de contratar un seguro de vida familiar
Contratar esta póliza no es un gasto, es una inversión en tranquilidad. Sus principales ventajas son:
- Garantiza el futuro de tus hijos: aseguras que tendrán los recursos necesarios para sus estudios y su manutención.
- Liquida las deudas: la hipoteca es la principal preocupación de la mayoría de las familias. Con este seguro, te aseguras de que la deuda no se herede.
- Mantiene el nivel de vida familiar: el capital permite a tu familia un periodo de adaptación sin agobios económicos.
- Te protege a ti: no lo olvides. Las coberturas de invalidez son para ti, para que puedas seguir adelante si algo te impide trabajar.
Preguntas frecuentes sobre el seguro de vida familiar
¿Tengo que contratar un seguro de vida familiar por cada miembro de la familia?
No. Lo habitual es que la póliza la contrate el principal sustento económico de la familia. Sin embargo, existen pólizas para dos titulares, muy recomendables cuando ambos cónyuges aportan ingresos y comparten una hipoteca.
¿Cuánto capital debo contratar?
No hay una cifra mágica sobre qué capital asegurar, pero una buena regla es sumar tus deudas pendientes (hipoteca, préstamos) y añadirle el equivalente a entre 3 y 5 años de tu sueldo. Así te aseguras de que tu familia tenga un buen colchón.
¿El seguro de vida familiar es más caro que uno individual?
No, de hecho, «seguro de vida familiar» es el nombre que se le da a un seguro de vida individual cuando su propósito es proteger a la familia. El precio dependerá de tu edad, tu salud y el capital que asegures, no del «apellido» que le ponga la compañía.