¿Es obligatorio contratar un seguro de vida para la hipoteca? La respuesta corta y legal es NO. Ninguna ley te obliga. Sin embargo, el banco sí puede exigírtelo para darte mejores condiciones. En esta guía te explico tus derechos, por qué no debes contratarlo con el banco y cómo puedes ahorrar mucho dinero. Si quieres comparar precios ahora, llámanos al 91 079 96 62 y te ayudaremos a encontrar la mejor opción.
¿Qué información vas a encontrar en este artículo?
- ¿Es obligatorio contratar un seguro de vida para la hipoteca?
- ¿Puedo contratar el seguro de vida para la hipoteca fuera del banco?
- ¿Por qué es recomendable tener un seguro de vida para la hipoteca?
- ¿Puedo dar de baja el seguro del banco una vez firmada la hipoteca?
- ¿Cuánto cuesta un seguro de vida vinculado a una hipoteca?
- Preguntas frecuentes sobre el seguro de vida y la hipoteca
¿Es obligatorio contratar un seguro de vida para la hipoteca?
Vamos a ser claros y directos: no, no es obligatorio. La Ley Hipotecaria en España no exige en ningún punto la contratación de un seguro de vida para conceder un préstamo hipotecario. El único seguro que sí es obligatorio por ley es un seguro de hogar que cubra, como mínimo, los daños por incendio.
¿Me obliga el banco a tener un seguro de vida?
Aquí está el matiz. El banco no te «obliga» legalmente, pero lo utiliza como una condición comercial. Lo que hace es ofrecerte una bonificación en el tipo de interés de tu hipoteca (por ejemplo, una rebaja del 0,2%) si contratas con ellos una serie de productos vinculados, siendo el seguro de vida el más habitual.
Si no lo contratas, no te denegarán la hipoteca, pero te aplicarán un tipo de interés más alto. En la práctica, lo convierten en un requisito casi indispensable para obtener una buena oferta.
¿Puedo contratar el seguro de vida para la hipoteca fuera del banco?
Tienes total libertad para buscar, comparar y contratar el seguro de vida con cualquier otra compañía aseguradora. Lo único que puede exigirte el banco es que esa póliza externa cumpla unos requisitos mínimos, que normalmente son:
- Que el capital asegurado cubra, al menos, la cantidad pendiente del préstamo.
- Que el banco figure como beneficiario de la parte correspondiente a la deuda.
¿Por qué es recomendable tener un seguro de vida para la hipoteca?
Aunque no sea obligatorio, tener un seguro de vida al firmar una hipoteca es una de las decisiones más inteligentes y responsables que puedes tomar. Su función es muy simple: si falleces o sufres una incapacidad, el seguro liquida la deuda pendiente con el banco.
De esta forma, te aseguras de que tu familia no herede una deuda que podría arruinar su futuro. Es un acto de protección fundamental.
¿Puedo dar de baja el seguro del banco una vez firmada la hipoteca?
Sí, puedes. Y es una práctica muy común para ahorrar dinero. Tienes derecho a cancelar la póliza del banco en cada vencimiento anual, siempre que lo notifiques por escrito con al menos un mes de antelación.
Eso sí, ten en cuenta que al hacerlo, el banco te retirará la bonificación en el tipo de interés, por lo que la cuota de tu hipoteca subirá un poco. Debes echar cuentas: en la mayoría de los casos, el ahorro que consigues al contratar un seguro de vida más barato por fuera compensa con creces la pequeña subida de la cuota.
¿Cuánto cuesta un seguro de vida vinculado a una hipoteca?
El precio depende de tu edad, el capital pendiente de la hipoteca y tu estado de salud. Sin embargo, la mayor diferencia de precio está en dónde lo contratas. Un seguro de vida contratado con una aseguradora externa puede ser entre un 50% y un 70% más barato que el que te ofrece el banco.
Para una persona de 35 años con una hipoteca de 150.000 €, la póliza del banco puede costar 300-400 € al año, mientras que una póliza externa con las mismas coberturas puede rondar los 100-150 € anuales. El ahorro a lo largo de toda la vida del préstamo es de miles de euros.
Preguntas frecuentes sobre el seguro de vida y la hipoteca
¿Qué es la prima única financiada?
Es una práctica de algunos bancos que debes evitar a toda costa. Consiste en cobrarte todo el seguro de vida de varios años por adelantado, metiendo ese coste dentro del capital de la hipoteca. Parece cómodo, pero acabarás pagando intereses sobre el precio del seguro durante 25 o 30 años, encareciéndolo una barbaridad.
¿El banco puede negarse a aceptar mi póliza externa?
No, si la póliza cumple con los requisitos mínimos que te han pedido. La ley te protege en este aspecto.
Si cancelo el seguro del banco, ¿pueden empeorarme otras condiciones?
No. El banco solo puede retirarte la bonificación en el tipo de interés que estaba asociada a la contratación de ese seguro. No puede cambiar ninguna otra condición de tu contrato hipotecario.
