La respuesta es sí, muchas tarjetas de crédito y débito incluyen seguros, pero es fundamental que sepas qué cubren realmente. A menudo no es un seguro de vida como tal, sino uno de accidentes con muchas limitaciones. En esta guía te desvelamos la letra pequeña. Si buscas una protección real para tu familia, llámanos al 91 079 96 62 y te asesoramos.
¿Qué información vas a encontrar en este artículo?
- ¿Qué son los seguros asociados a las tarjetas de crédito y débito?
- ¿Cómo funcionan los seguros de las tarjetas de crédito y débito?
- ¿Todas las tarjetas de crédito o débito tienen seguro?
- ¿Qué seguros suelen incluir las tarjetas de crédito?
- El veredicto: ¿Son útiles los seguros de las tarjetas?
- Preguntas frecuentes sobre los seguros de las tarjetas
¿Qué son los seguros asociados a las tarjetas de crédito y débito?
Los seguros de las tarjetas son pólizas colectivas que los bancos contratan con una aseguradora para ofrecer un valor añadido y una protección básica a sus clientes. No son seguros que tú contrates individualmente; vienen «de serie» con tu tarjeta de crédito o débito.
El coste de estos seguros ya está integrado en la cuota de mantenimiento anual de la propia tarjeta. Son un extra que te ofrece el banco, pero es crucial saber que sus coberturas y capitales suelen ser muy limitados.
¿Cómo funcionan los seguros de las tarjetas de crédito y débito?
Para que las coberturas de estos seguros se activen, la condición principal es que el bien o servicio relacionado con el siniestro se haya pagado íntegramente con esa tarjeta específica.
Por ejemplo, para que el seguro de accidentes en viaje te cubra, normalmente te exigirán que hayas comprado el billete de avión o tren al 100% con esa tarjeta. Si pagaste una parte con la tarjeta y otra por otro medio, es muy probable que la aseguradora se niegue a pagar la indemnización.
¿Todas las tarjetas de crédito o débito tienen seguro?
No, no todas. Y aquí está la primera gran diferencia:
- Tarjetas de Crédito (especialmente Oro o Platino): son las que suelen incluir los seguros más completos y con mayores capitales. Cuanto más alta es la gama de la tarjeta, mejores suelen ser las coberturas.
- Tarjetas de Débito o Básicas: por lo general, o no tienen seguros o estos son muy limitados, con capitales casi simbólicos.
La única forma de saberlo con certeza es consultar el contrato de tu tarjeta. Ahí encontrarás un apartado que detalla las pólizas asociadas, las coberturas y, lo más importante, las exclusiones.
¿Qué seguros suelen incluir las tarjetas de crédito?
Aunque a menudo se habla de «seguro de vida», la realidad es que las tarjetas ofrecen un abanico de coberturas más amplio, pero también más específico.
1. Seguro de Accidentes
Esta es la cobertura que más se confunde con un seguro de vida.
- ¿Qué cubre de verdad? Cubre el fallecimiento o la invalidez, pero únicamente si son consecuencia de un accidente. La mayoría de las veces, se limita a accidentes ocurridos en un transporte público (avión, tren, etc.) cuyo billete hayas pagado íntegramente con la tarjeta.
- Su gran limitación: no cubre el fallecimiento por enfermedad (la causa más habitual), como un infarto o un cáncer. Además, los capitales suelen ser bajos. Por eso, la diferencia con un seguro de vida real es abismal.
2. Seguro de Asistencia en viaje
Es uno de los seguros más útiles y comunes, especialmente en tarjetas de crédito.
- ¿Qué cubre? Problemas típicos de un viaje: gastos médicos de urgencia en el extranjero, repatriación, pérdida o robo de equipaje, retrasos o cancelación de vuelos, etc.
- Su gran limitación: los límites de gastos médicos suelen ser bajos para destinos como Estados Unidos, donde la sanidad es muy cara.
3. Seguro de Protección de compras y antirrobo
Esta cobertura te da una seguridad extra en tus compras.
- ¿Qué cubre? Puede cubrir el robo o daño accidental de un producto que hayas comprado con la tarjeta durante un periodo de tiempo determinado (ej: 90 días). También puede incluir un seguro contra el uso fraudulento de la tarjeta.
- Su gran limitación: suelen tener franquicias y límites de indemnización muy específicos.
El veredicto: ¿Son útiles los seguros de las tarjetas?
Sí, son útiles como un complemento, pero nunca pueden sustituir a una póliza individual. El seguro de tu tarjeta te puede sacar de un apuro en un viaje, pero no protegerá el futuro de tu familia si tú faltas.
Un seguro de vida te permite elegir un capital alto, cubre el fallecimiento por cualquier causa (incluida enfermedad) y designar a tus beneficiarios con total libertad.
Preguntas frecuentes sobre los seguros de las tarjetas
¿Cómo sé qué seguros incluye mi tarjeta?
La única forma segura es leer el contrato de tu tarjeta. Si no lo encuentras, contacta con tu banco y solicita una copia de las condiciones de las pólizas asociadas.
¿El seguro de la tarjeta cubre la deuda pendiente si fallezco?
Algunas tarjetas de crédito incluyen un seguro de protección de pagos que liquida la deuda pendiente de la propia tarjeta en caso de fallecimiento o invalidez. Es una cobertura específica que no todas tienen.
Si pago un viaje para mi familia con mi tarjeta, ¿están ellos cubiertos por el seguro?
Depende de la póliza. Las tarjetas de gama alta suelen extender la cobertura del seguro de asistencia en viaje al cónyuge e hijos que viajen con el titular, pero siempre debes confirmarlo en las condiciones del contrato.
Para que el seguro se active, ¿tengo que haber pagado el 100% con la tarjeta?
Generalmente, sí. Es una de las condiciones más habituales. Si pagas una parte de un billete de avión con la tarjeta y otra por otro medio, es muy probable que el seguro de accidentes no te cubra.
