Un seguro de amortización de préstamos es un tipo de seguro de vida diseñado con un único objetivo: saldar la deuda que te queda de un préstamo (como una hipoteca) si falleces o sufres una incapacidad. En esta guía te explicamos qué es, sus ventajas y si es la mejor opción para ti. Si buscas la mejor forma de proteger a tu familia y tus deudas, llámanos al 91 079 96 62.
¿Qué información vas a encontrar en este artículo?
- ¿Qué es un seguro de amortización y qué tipos existen?
- ¿Cómo funciona y para qué sirve un seguro de amortización?
- ¿Es obligatorio contratar un seguro de amortización?
- Ventajas de un seguro de amortización
- ¿Es lo mismo que un seguro de vida? ¿Cuál conviene más?
- Preguntas frecuentes sobre los seguros de amortización
¿Qué es un seguro de amortización y qué tipos existen?
Un seguro de amortización es una póliza de vida-riesgo cuya finalidad exclusiva es garantizar el pago del capital pendiente de un préstamo. Si el titular fallece o sufre una incapacidad cubierta, la aseguradora entrega el dinero directamente al banco para cancelar la deuda.
Existen principalmente dos tipos, según cómo evoluciona el capital:
- De capital decreciente: es el más común. El capital asegurado va disminuyendo a la vez que lo hace la deuda del préstamo. Su prima suele ser más económica.
- De capital constante: el capital asegurado es siempre el mismo durante toda la vida del préstamo. Es menos habitual para este producto específico.
¿Cómo funciona y para qué sirve un seguro de amortización?
El funcionamiento de un seguro de amortización es muy particular. Su principal propósito es proteger a tus herederos de heredar una deuda.
- ¿Cómo funciona? El beneficiario de la póliza no es tu familia, sino la entidad financiera que te concedió el préstamo. En caso de siniestro, la aseguradora paga directamente al banco la cantidad exacta que se debe en ese momento.
- ¿Para qué sirve? Sirve para tener la total tranquilidad de que, pase lo que pase, deudas importantes como la hipoteca o el préstamo del coche quedarán liquidadas, liberando a tu familia de esa carga económica.
¿Es obligatorio contratar un seguro de amortización?
No. La ley no te obliga a contratar ningún seguro de vida o de amortización para que te concedan un préstamo, ni siquiera una hipoteca.
Sin embargo, es una práctica muy habitual que los bancos te «incentiven» a contratarlo con ellos a cambio de mejorar las condiciones del préstamo (por ejemplo, bajando el tipo de interés). Aun así, debes saber que tienes total libertad para buscar y contratar la póliza que tú quieras. De hecho, aunque contratar un seguro de vida para la hipoteca no es obligatorio, es la decisión más responsable.
Ventajas de un seguro de amortización
Contratar este seguro para cubrir un préstamo tiene beneficios claros:
- Protección para tus herederos: es la ventaja principal. Te aseguras de que tu familia no heredará tus deudas.
- Prima más económica: al ser un seguro con capital decreciente, el riesgo para la aseguradora va disminuyendo, lo que suele traducirse en un precio más bajo que un seguro de vida tradicional.
- Tranquilidad financiera: te da la seguridad de que tu mayor deuda quedará saldada ante los peores imprevistos.
¿Es lo mismo que un seguro de vida? ¿Cuál conviene más?
No, no son lo mismo, y esta es la decisión más importante que debes tomar.
- Un seguro de amortización tiene como beneficiario al banco y un capital que baja cada año. Su única misión es pagar la deuda.
- Un seguro de vida tradicional tiene como beneficiarios a tu familia y un capital constante. Su misión es más amplia: pagar la deuda Y dejar un colchón económico a los tuyos.
¿Cuál te conviene en cada caso?
- Elige un seguro de amortización si… tu única preocupación es liquidar la deuda, ya tienes otros seguros o ahorros para tu familia, y buscas la opción más económica posible.
- Elige un seguro de vida tradicional si… además de pagar la deuda, quieres garantizar que tu familia reciba un capital extra para mantener su nivel de vida, cubrir otros gastos o asegurar la educación de tus hijos. Esta opción es mucho más completa y flexible.
Entender las claves al contratar un seguro de vida te ayudará a tomar la mejor decisión entre estas dos alternativas.
Preguntas frecuentes sobre los seguros de amortización
¿Qué pasa si amortizo el préstamo antes de tiempo?
Si liquidas tu préstamo de forma anticipada, el seguro de amortización se extingue automáticamente, ya que el riesgo (la deuda) que cubría ha desaparecido.
Si el beneficiario es el banco, ¿mis herederos no cobran nada?
Correcto. En un seguro de amortización puro, la totalidad del capital se destina a pagar la deuda. Si el capital asegurado fuera superior a la deuda en ese momento, ese pequeño sobrante sí iría a los herederos legales.
¿Puedo cancelar un seguro de amortización?
Sí. Tienes los mismos derechos que con cualquier otro seguro. Puedes cancelar tu seguro de vida notificándolo a la compañía con al menos un mes de antelación a la fecha de vencimiento.
